保险公司玩的花,打折买药还靠它

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你永远不知道，保险公司私底下玩得有多野，开发出了多少奇怪的保险类型。

有一类的保险，它脸上写着“我是保险”几个大字，其实就是张打折卡。

比如，看牙贵大家都知道，拔牙好几千，种牙好几万，治疗时钱包瘪下去的速度要比牙痛来的更猛烈。

于是保险公司掏出了牙科险，拿着它去牙科诊所，直接就能打折看牙，折扣还不低。

脱发严重也一样是当前社畜们的困扰，个别极其严重的免不了要考虑植发。

但植发不便宜啊，都是按个数算的，费用动辄就得好几万。

于是植发险诞生了，带着它去植发，打完折相当于植一送一了。

这种保险听起来很美好，用起来也很顺手，简直像是保司在做慈善。

倒也没错，不过他们的本质是获客用的，保险公司联合私立诊所，一起刷好感度。

客户发现好赔，万一以后就会多买点其他类型的保险呢？

今天要为大家介绍的药健康，就是一个同类型的“打折卡”保险，只不过是用在买药上的。

套路还是一样，投保限制少，买药能打折。

一、买药打折卡

肯定有人想问：牙科险和植发险是因为贵。

但买药的开销跟看牙植发完全不在一个量级上啊，为什么会有保司推出报销药费的保险？

很简单，买药的频次和人数多啊，看看年国内的门诊就诊次数：

全国医疗卫生机构总诊疗人次足足有60.5亿人次（不包含诊所、医务室、村卫生室数据）。

换句话说就是，国内14.13亿人在这十一个月里，平均每个人要去门诊看病4次。

去看病的人数多，意味着买药的人数也一样多。

虽然年全国人均在医疗保健方便的花销也就是元，跟居住、食品开销比起来差得远。

但，有便宜不占是傻蛋，能用保险打折买药干嘛非得买不打折的？

而且，就算门诊人数中只有10%的人买了这个“药费打折卡”。

在买药时体验到了良好服务后，投保人数中仅仅只有10%去买了同保司的其他保险（重疾险等等），那也够保司赚一笔大的了。

利润摆在面前，你说保司为什么要推出买药打折保险？

当然了，打折卡的优惠一定是十分诱人的。

像药健康，买药报销70%，买元的药，直接打折少了元，简直香死了好吗！

而且说药健康是打折卡，那必然是有原因的。

虽然它产品责任中写的是报销，但赔付也不用自己去申请，

在指定药店买药结账的时候会直接显示保险理赔，然后便宜很多。

比如这样：

总价元的药品，结账的时候就报销了，只需要直接支付45.3元就行。

这不就是打折结账的套路吗？

不过这类型的产品大部分是诊所联合保险公司推出的，所以药健康也在打折的基础上加了个限制：必须在指定小程序上购买。

与“重疾险”“寿险”这种“保障型”保险不同，“打折卡保险”买来就是为了出险、使用的。

毕竟保险公司不靠这种保险赚钱，推出这种产品基本上就是为了提升用户对保险的“体验感”，同时也给自己和诊所、机构做一些宣传和引流。

所以，药健康的指定平台上有很多低价的“羊毛药品”：

比如报销后的乌鸡白凤丸，32.4元；莲花清瘟胶囊，7.5元。

而淘宝药店的价格则分别是62元、14.8元。

优惠确实是实打实的，随便买几盒药就把下一年的保费又省出来了。

另外，药健康可以随买随用，甚至治疗到一半都可以买；

而且保费很便宜，比市面上的同类型产品都便宜。

还附赠线上问诊服务，“在线看病-买药报销-快递上门”一条龙服务，省事省心省力。

这个羊毛，你可以放心大胆的薅。

二、产品责任

我们先来看看具体的产品形态：

1、投保规则

药健康这款产品是报销日常买药花费的一款保险，保障期限是1年，没有等待期，买了就能用。

投保没有社保限制、没有健康告知，投保人的年龄限制也很小，6-周岁都能买；

也就是说，不管你是身体健康、还是有过既往症，老年人、中年人还是小孩，怎么样都能买。

这意味着药健康对高龄人群更加友好，本身老年人的身体就弱，更容易生病，万一得了慢性病，需要长期吃药，那药健康能帮忙分担掉很大一部分药费。

2、保障内容

药健康的保障责任就是针对日常在医疗药品上的开销；虽然保额不高，只有3万，但可报销的范围很广。

常见高发疾病的治疗药物基本都能报销，比如感冒发烧、糖尿病、高血压等等。

而且不仅仅是这些，药健康的报销范围涉及15个科室，多种疾病，多种药品，甚至有些还是医保外用药。

保费也不是很贵，元的保额，一年也就99元，再加上70%的赔付比例，确实是挺划算的。

而且互联网药店还要比线下便宜不少，如果真得了高血压之类的病，那岂不是赚翻？

虽然药健康的保额只有3万，额度很小，但仅仅用来买药的时候薅羊毛是肯定够的，毕竟线上药店的药有多种，而且常用药差不多备齐了：

像是阿莫西林、莲花清瘟、强力枇杷露、牛黄解毒片、速效救心丸什么的统统都在清单里，甚至连万艾可，都能打折买。

3、怎么报销

药健康的报销要求很低，免赔额为0元，报销比例为70%；

医院（老白云诊）就诊开方，且在指定互联网药店花钱买了药，就能报销，

比如你生病买药花了元，那药健康能给你报销元，一下子能省一大半的钱。

而且每月每周买药不限次数、不限金额，一年的报销金额只要在3万元以内就行。

此外，药健康还有增值服务：在线问诊，同样是不限次数，买药之前就能用。

用起来也确实挺简单，大体的流程是：

在线问诊，问诊完成后医生就开具处方，然后在指定的互联网药店买药，等一两天时间收快递即可。

前3次药品是包邮到家，后面则需要支付快递费，约6块/次。

但这个产品是有瑕疵的，因为药健康购药必须在指定平台。

这意味着药品、看病的价格控制在平台和保险公司手里，不管怎么调控都是他们说了算。

我就发现，部分药品，卖的是比市面价格贵了不少的：

比如市面上卖40元左右的药品，在指定平台的价格是元，即便是3折卖给我们，也仍旧能卖33元，亏也亏不了太多。

甚至买某些高价药品的人过多，他们可以直接把这些药品踢出平台范围。

道理就跟淘宝的、双11一样，先抬价，再降价。

虽然确实便宜了，但商家（保险公司）也不会被薅太多羊毛。

总体上来说，平台上药品的价格都比较正常，但不排除有抬价打折情况，还是会有买贵的风险的。

三、与其他产品对比

当然了，市面上的医疗费用保险不止这一家，相较之下要健康的性价比到底如何？

毕竟就算是买会员卡也得看看谁家折扣多嘛。

其实三款产品的基础责任都是一样的，问诊买药报销邮寄，但要说性价比的话，得看看这几点。

1、投保门槛

三者均没有健康告知，有无既往症都不是问题，全都可以买。

不过从投保年龄覆盖范围来看，显然药健康是最友好的，6-岁，基本上可以说是没有年龄限制了。

2、保障责任

目前市面上的药一个赛一个的贵，对这种报销制的保险来说，显然额度是越高越好的，

药健康额度有3万，在同类产品中算是挺高的了。

在赔付方面，药健康和轻X诊都没有次数和单次限额的限制，但轻X诊的保额只有，只能说是短期比较友好，长期的话保额可能会不够用。

赔付比例上X药师要更占优势，相当于买药打2折，比其他两个更便宜，而且不论单次购药价格多少，都是免邮费的。

3、保费

这三款医疗费用险的保障期限都是1年，但保费不同。

药健康的保费是99/年，X安轻X诊的保费是元/年，

这俩保费都挺简单的，统一定价，不分年龄性别，全部一视同仁，

而X惠X药师根据年龄不同，保费分了12个阶段，贵的要元/年，便宜的则是元/年。

单从保费来看，药健康的保费是最便宜的。

整体来看，药健康保额高、保费便宜、投保门槛还友好，赔付比例也能达到70%，性价比确实是最高的。

最后：

医疗费用险的保额整体来说不会太高。

对这类保险来说，保额充足且不限次数、金额的，才是最适合家人的。

毕竟买点高价药，一次能买和一次只能买，这差距，去刷过药的人应该都知道。

而且药健康因为保额、责任的限制，它终究只能是个附带在线问诊功能的“打折卡”。

平时的小伤小病，老年人腿脚不便，大人照顾小孩走不开，医院医院跑一趟的；

网上直接打开小程序直接在线问诊就能解决，甚至药店也不需要跑一趟，快递就能送上门，不管在经济还是在时间上，确实能帮到你减掉不少负担。

当然如果家里人不常生病或者没需求的话，也没必要非得追求这个，毕竟只是“薅羊毛保险”。

以上。